Первоначальный взнос
Главный рычаг, который у вас есть. Он уменьшает и сумму долга, и риск для банка — поэтому вместе с платежом обычно снижается и ставка. Чем длиннее срок, тем сильнее взнос влияет на итоговую переплату.
Ипотека в Узбекистане
Ипотечный калькулятор и разбор условий
Посчитайте платёж, переплату за весь срок и полную стоимость квартиры — и посмотрите, насколько её меняет первоначальный взнос.
Калькулятор
600 000 000 сум
25 % · 150 000 000 сум
20 %
15 лет
Из чего складываются выплаты банку
Долг · 32 %Проценты · 68 %
Ежемесячный платёж7 903 334 сум
Сумма кредита450 000 000 сум
Выплаты банку за весь срок1 422 600 167 сум
Переплата972 600 167 сум · 216%
Жильё обойдётся в1 572 600 167 сум
Если поднять первоначальный взнос до 30 %, переплата уменьшится на 64 840 011 сум за весь срок. Ежемесячный платёж при этом тоже станет ниже.
Расчёт по номинальной ставке и аннуитетному графику. Страхование, оценка, нотариус и комиссии в него не входят — в договоре они попадут в полную стоимость кредита, и итоговая цифра будет выше.
Что влияет на условия
Срок кредита
Растянуть срок — значит уменьшить платёж и увеличить переплату. На длинных сроках проценты за весь период могут превысить стоимость самой квартиры, хотя ежемесячно платёж выглядит комфортным.
Подтверждённый доход
Банк смотрит не на сумму дохода, а на его долю, которая уйдёт на платёж. Официальное подтверждение дохода расширяет и доступную сумму, и выбор программ; созаёмщик учитывается вместе с вами.
Объект и его статус
Готовое жильё, новостройка на этапе строительства и частный дом оцениваются банком по-разному. От типа объекта зависят и требования к взносу, и перечень документов, и то, какие программы вообще доступны.
Залог и страхование
Квартира остаётся в залоге до полного погашения: продать или подарить её без согласия банка нельзя. Страхование залога обычно обязательно, и его стоимость входит в фактические расходы по кредиту.
Субсидируемые программы
Часть ипотеки в стране выдаётся по государственным программам с поддержкой ставки для отдельных категорий покупателей и типов жилья. Условия и лимиты по ним задаются постановлениями и меняются — их нужно уточнять на момент подачи заявки.
Почему ипотека дешевле других кредитов
Ипотека — залоговый продукт. У банка есть обеспечение, которое он может вернуть, поэтому надбавка за риск в ставке ниже, чем в потребительском кредите или микрозайме. Это единственная причина, по которой ставка по ипотеке самая низкая на рынке.
При этом переплата по ипотеке — самая большая в абсолютных суммах, и противоречия здесь нет. Дело в сроке: проценты начисляются на остаток долга каждый месяц, а срок измеряется годами. Низкая ставка на длинной дистанции даёт большую сумму, чем высокая на короткой.
Поэтому сравнивать ипотеку по одному ежемесячному платежу бессмысленно — платёж легко уменьшить, растянув срок. Смотреть нужно на полную стоимость кредита и на то, во сколько в итоге обойдётся жильё вместе со взносом.
Сравнение предложений
Мы пока не собираем условия ипотечных программ банков, поэтому таблицы сравнения на этой странице нет. Как только данные появятся, они встанут сюда — а до тех пор честнее показать калькулятор и разбор, чем пустую таблицу.
Разборы
Первоначальный взнос: сколько вносить и что это меняет
Почему взнос влияет на переплату сильнее, чем на платёж, и как выбрать его размер, не оставшись без подушки.
Что банк проверяет перед одобрением ипотеки
Доход, кредитная история, объект и залог: из чего складывается решение и почему одобренная сумма меньше запрошенной.
Частые вопросы
Какой первоначальный взнос нужен для ипотеки?
Минимальный взнос задаёт сам банк и конкретная программа, и он различается для готового жилья, новостройки и частного дома. Универсальной цифры нет — её нужно уточнять по выбранной программе. Экономически же взнос почти всегда стоит делать больше минимального: он уменьшает и сумму долга, и переплату за весь срок, и это видно в калькуляторе выше.
Почему переплата по ипотеке больше, чем по потребительскому кредиту?
Из-за срока, а не из-за ставки. Ставка по ипотеке ниже, но проценты начисляются на остаток долга каждый месяц на протяжении многих лет. Потребительский кредит с более высокой ставкой закрывается за год-два, и суммарные проценты выходят меньше, хотя каждый отдельный месяц стоит дороже.
Можно ли погасить ипотеку досрочно?
Досрочное погашение уменьшает переплату тем сильнее, чем раньше вы его делаете: в первые годы аннуитетного графика почти весь платёж уходит на проценты, а долг сокращается медленно. Порядок досрочного погашения, а также то, сокращается ли при этом срок или платёж, прописывается в договоре — этот пункт стоит прочитать до подписания.
Что происходит с квартирой, пока ипотека не выплачена?
Вы её собственник, но она находится в залоге у банка. Жить в ней, прописываться и делать ремонт можно; продать, подарить или заложить второй раз без согласия банка — нет. Обременение снимается после полного погашения кредита.
Что входит в расходы, кроме платежа по кредиту?
Как правило — страхование залога, оценка объекта, нотариальное оформление и регистрация сделки, а также возможные комиссии банка. Эти суммы не входят в ставку, но входят в фактические расходы, поэтому сравнивать программы нужно по полной стоимости кредита, а не по рекламной цифре.
Калькулятор носит справочный характер и не является офертой. Итоговые условия определяет банк по результатам рассмотрения заявки и оценки объекта.